{"id":40668,"date":"2024-10-28T14:15:46","date_gmt":"2024-10-28T13:15:46","guid":{"rendered":"https:\/\/preprod.altkomsoftware.com\/bankowosc-detaliczna-trendy\/"},"modified":"2025-04-14T15:55:08","modified_gmt":"2025-04-14T13:55:08","slug":"bankowosc-detaliczna-trendy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/blog\/bankowosc-detaliczna-trendy\/","title":{"rendered":"W kt\u00f3r\u0105 stron\u0119 zmierza bankowo\u015b\u0107 detaliczna? Przegl\u0105d najnowszych trend\u00f3w rynkowych"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zmiany, kt\u00f3re redefiniuj\u0105 wsp\u00f3\u0142czesn\u0105 bankowo\u015b\u0107<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rok 2023 pokaza\u0142, jak dynamicznie mo\u017ce ewoluowa\u0107 globalny sektor bankowy w obliczu nowych wyzwa\u0144. Z jednej strony podwy\u017cki st\u00f3p procentowych w krajach rozwini\u0119tych zwi\u0119kszy\u0142y zyski bank\u00f3w, poprawiaj\u0105c ich rentowno\u015b\u0107. Z drugiej wysokie koszty finansowania wywo\u0142a\u0142y presj\u0119 na mniejsze instytucje, co skutkowa\u0142o zaburzeniami p\u0142ynno\u015bci, problemami, a nawet upadkiem kilku regionalnych instytucji finansowych, takich jak Silicon Valley Bank czy Signature Bank.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To, co pocz\u0105tkowo wygl\u0105da\u0142o na chwilowe trudno\u015bci, szybko zamieni\u0142o si\u0119 w powa\u017cny kryzys zaufania, wywo\u0142uj\u0105c fal\u0119 niepokoju w ca\u0142ym sektorze finansowym i prowadz\u0105c do wzmo\u017conej kontroli regulacyjnej. W odpowiedzi banki skoncentrowa\u0142y si\u0119 na wzmocnieniu swoich bilans\u00f3w, poprawie zarz\u0105dzania ryzykiem p\u0142ynno\u015bci oraz budowie wi\u0119kszych bufor\u00f3w kapita\u0142owych, aby zwi\u0119kszy\u0107 swoj\u0105 odporno\u015b\u0107 na przysz\u0142e wstrz\u0105sy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zmiany te s\u0105 czym\u015b wi\u0119cej ni\u017c tylko odpowiedzi\u0105 na chwilowe zawirowania. Ods\u0142aniaj\u0105 g\u0142\u0119bsze, fundamentalne przesuni\u0119cia w architekturze wsp\u00f3\u0142czesnej bankowo\u015bci. Transformacja cyfrowa, rozw\u00f3j sztucznej inteligencji, automatyzacja proces\u00f3w, wdra\u017canie otwartej bankowo\u015bci \u2014 te zjawiska nie s\u0105 jedynie technologicznymi innowacjami, ale nowymi podstawami, na kt\u00f3rych budowana jest przysz\u0142o\u015b\u0107 sektora finansowego.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banki na rozdro\u017cu \u2014 tradycja kontra nowoczesno\u015b\u0107<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jeszcze do niedawna fintechy i banki cyfrowe (ang. digital banks lub neobanks) uwa\u017cane by\u0142y za rewolucjonist\u00f3w sektora finansowego. Dzi\u0119ki elastycznym rozwi\u0105zaniom, innowacyjnej technologii i zdolno\u015bci do szybkiej adaptacji, zyskiwa\u0142y ogromn\u0105 popularno\u015b\u0107 w\u015br\u00f3d m\u0142odych klient\u00f3w, staj\u0105c si\u0119 realnym zagro\u017ceniem dla bank\u00f3w tradycyjnych. Instytucje takie jak Revolut, N26 czy Chime przyci\u0105gn\u0119\u0142y miliony u\u017cytkownik\u00f3w, oferuj\u0105c przejrzyste warunki, brak ukrytych op\u0142at oraz b\u0142yskawiczny dost\u0119p do \u015brodk\u00f3w finansowych. Fintechy sta\u0142y si\u0119 synonimem nowoczesno\u015bci i dynamicznego rozwoju, a ich warto\u015b\u0107 na rynku ros\u0142a w zawrotnym tempie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Czy rola fintech\u00f3w, jako dostawc\u00f3w innowacyjnych us\u0142ug finansowych, zmniejsza si\u0119?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sytuacja zacz\u0119\u0142a zmienia\u0107 si\u0119 wraz z pogorszeniem warunk\u00f3w gospodarczych. Wzrost st\u00f3p procentowych, rosn\u0105ce wymagania regulacyjne oraz trudno\u015bci z pozyskiwaniem finansowania mocno uderzy\u0142y w model biznesowy wielu cyfrowych instytucji. Brak stabilnych \u017ar\u00f3de\u0142 finansowania sprawi\u0142, \u017ce niekt\u00f3re z nich musia\u0142y zwolni\u0107 tempo, przeprowadzaj\u0105c restrukturyzacje i ci\u0119cia koszt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jak podaje The Fintech Times, w pierwszym kwartale 2024 roku odnotowano jedynie 904 transakcje i 7,3 miliarda dolar\u00f3w finansowania dla fintech\u00f3w, co by\u0142o najgorszym wynikiem od pocz\u0105tku 2020 roku. Kryzys zaufania w sektorze, w po\u0142\u0105czeniu z wyzwaniami regulacyjnymi, os\u0142abi\u0142 ich znaczenie. Dzi\u015b wiele z nich stara si\u0119 odbudowa\u0107 pozycj\u0119, koncentruj\u0105c si\u0119 na rentowno\u015bci i stabilizacji, zamiast dynamicznego wzrostu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tradycyjne banki mog\u0105 na tym zyska\u0107, umacniaj\u0105c swoje pozycje dzi\u0119ki wsp\u00f3\u0142pracy z mniejszymi, ale bardziej rozwini\u0119tymi partnerami technologicznymi oraz rozw\u00f3j us\u0142ug cyfrowych. Banki detaliczne, je\u017celi chc\u0105 pozosta\u0107 konkurencyjne, musz\u0105 nad\u0105\u017ca\u0107 za trendami i wprowadza\u0107 nowoczesne rozwi\u0105zania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fintechy podbi\u0142y serca m\u0142odych pokole\u0144 szeregiem dzia\u0142a\u0144, kt\u00f3rych do tej pory pr\u00f3\u017cno by\u0142o szuka\u0107 w tradycyjnych instytucjach finansowych. I chocia\u017c ich ekspansja zosta\u0142a wyhamowania, to Millenialsi czy Generacja Z wci\u0105\u017c oczekuj\u0105 od wsp\u00f3\u0142czesnych bank\u00f3w i dostawc\u00f3w us\u0142ug finansowych sta\u0142ego kreowania nowych do\u015bwiadcze\u0144 cyfrowych.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/altkomsoftware.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Revolut-PL.jpg\" alt=\"Czym wygrywa Revolut i inne banki nowej ery nad Infografika por\u00f3wnuj\u0105ca przewagi bank\u00f3w nowej ery (np. Revolut) nad bankowo\u015bci\u0105 tradycyjn\u0105 \u2013 wskazane zalety to doskona\u0142a obs\u0142uga klienta, szybka konfiguracja konta, zaawansowane p\u0142atno\u015bci oraz indywidualne do\u015bwiadczenia bankowe.\" class=\"wp-image-36868\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Najwa\u017cniejsze trendy w bankowo\u015bci detalicznej. R\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy \u201ewczoraj\u201d a \u201edzisiaj\u201d<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sektor bankowy, chocia\u017c z pozoru konserwatywny i ma\u0142o elastyczny, w rzeczywisto\u015bci musi dzia\u0142a\u0107 zwinnie. Zmieniaj\u0105ce si\u0119 trendy w bankowo\u015bci detalicznej odzwierciedlaj\u0105 r\u00f3wnie zmienn\u0105 sytuacj\u0119 gospodarcz\u0105, rosn\u0105ce oczekiwania klient\u00f3w oraz szybki post\u0119p technologiczny.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W wyniku czego inwestycje, kt\u00f3re jeszcze niedawno znajdowa\u0142y si\u0119 na czele listy priorytet\u00f3w, dzi\u015b ust\u0119puj\u0105 miejsca nowym ideom. I chocia\u017c \u201ewczorajsze\u201d strategie nie odchodz\u0105 ca\u0142kowicie w zapomnienie, to stopniowo trac\u0105 na znaczeniu, a sektor zmuszony jest szuka\u0107 bardziej wydajnych i odpornych na zmiany rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wczorajsze trendy w bankowo\u015bci, kt\u00f3re dzisiaj trac\u0105 na priorytetyzacji<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Inteligentne oddzia\u0142y<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jedn\u0105 z istotnych inwestycji ubieg\u0142ych lat w bankowo\u015bci detalicznej by\u0142 rozw\u00f3j tzw. <strong>inteligentnych oddzia\u0142\u00f3w<\/strong> (ang. <em>smart branches<\/em>). Co prawda, dzisiaj banki wci\u0105\u017c inwestuj\u0105 w nowoczesne plac\u00f3wki, kt\u00f3re \u0142\u0105cz\u0105 zaawansowan\u0105 technologi\u0119 z tradycyjn\u0105 obs\u0142ug\u0105 klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u0119ki interaktywnym ekranom, automatyzacji proces\u00f3w oraz wsparciu zdalnych doradc\u00f3w, oferuj\u0105 spersonalizowane us\u0142ugi w fizycznych plac\u00f3wkach, co przyczynia si\u0119 do budowania i utrwalania silniejszych relacji z klientami.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednocze\u015bnie nacisk na ulepszanie platform cyfrowych i obs\u0142ug\u0119 klient\u00f3w w kana\u0142ach online przek\u0142ada si\u0119 na zamykanie oddzia\u0142\u00f3w i spadek liczby fizycznych plac\u00f3wek. Jak podaje European Banking Federation, w Europie liczba oddzia\u0142\u00f3w bankowych zmniejszy\u0142a si\u0119 z oko\u0142o 240 tys. w 2008 roku do oko\u0142o 140 tys. w 2021 roku.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Wbudowane finanse<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Wbudowane finanse<\/strong> (ang. <em>embedded finance<\/em>) umo\u017cliwi\u0142y bankom wkraczanie na nowe rynki oraz przejmowanie do\u015bwiadcze\u0144 klient\u00f3w poprzez integracj\u0119 swoich us\u0142ug w niefinansowych platformach. W ten spos\u00f3b banki zacz\u0119\u0142y oferowa\u0107 swoje produkty, takie jak kredyty czy ubezpieczenia, bezpo\u015brednio w aplikacjach e-commerce, co u\u0142atwi\u0142o dost\u0119p do us\u0142ug finansowych w codziennych interakcjach klient\u00f3w.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wbudowane finanse mia\u0142y ogromny potencja\u0142, aby sta\u0107 si\u0119 jedn\u0105 z g\u0142\u00f3wnych si\u0142 nap\u0119dowych sektora finansowego. Jednak kryzys gospodarczy zmieni\u0142 priorytety firm, sprawiaj\u0105c, \u017ce stabilno\u015b\u0107 i zarz\u0105dzanie ryzykiem sta\u0142y si\u0119 wa\u017cniejsze ni\u017c eksplorowanie nowych modeli biznesowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Firmy technologiczne i startupy, kt\u00f3re wcze\u015bniej rozwija\u0142y us\u0142ugi w ramach wbudowanych finans\u00f3w, musia\u0142y ograniczy\u0107 inwestycje, co spowolni\u0142o tempo rozwoju nowych produkt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Dobrostan finansowy klient\u00f3w<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W ostatnich latach banki zacz\u0119\u0142y koncentrowa\u0107 si\u0119 na <strong>dobrostanie finansowym<\/strong> (ang. <em>financial wellness<\/em>) swoich klient\u00f3w. Wprowadzenie narz\u0119dzi do zarz\u0105dzania bud\u017cetem, analizy wydatk\u00f3w oraz kalkulator\u00f3w oszcz\u0119dno\u015bciowych mia\u0142o pomaga\u0107 u\u017cytkownikom lepiej planowa\u0107 i kontrolowa\u0107 swoje finanse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki postawi\u0142y na edukacj\u0119 finansow\u0105, wspieraj\u0105c klient\u00f3w w osi\u0105ganiu stabilno\u015bci finansowej i redukcji stresu zwi\u0105zanego z zarz\u0105dzaniem \u015brodkami.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Niestety, ale w warunkach kryzysu gospodarczego firmy finansowe i banki odnotowa\u0142y zmniejszenie zainteresowania narz\u0119dziami dobrostanu finansowego, takimi jak aplikacje do oszcz\u0119dzania, bud\u017cetowania czy inwestowania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Klienci skupili si\u0119 na zachowaniu p\u0142ynno\u015bci finansowej i minimalizacji ryzyka, a banki musia\u0142y przesun\u0105\u0107 swoj\u0105 uwag\u0119 z d\u0142ugoterminowych inicjatyw wspieraj\u0105cych dobrostan finansowy klient\u00f3w na dzia\u0142ania kr\u00f3tkoterminowe.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Cyfrowa to\u017csamo\u015b\u0107<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cyfrowa to\u017csamo\u015b\u0107 (ang. <em>digital identity<\/em>) zyska\u0142a ogromne znaczenie w ostatnich latach, gdy firmy i instytucje finansowe zacz\u0119\u0142y koncentrowa\u0107 si\u0119 na wdra\u017caniu zdalnych us\u0142ug oraz poprawie bezpiecze\u0144stwa w \u015bwiecie cyfrowym.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pandemia i przyspieszona cyfryzacja proces\u00f3w biznesowych stworzy\u0142y sprzyjaj\u0105ce warunki do rozwoju technologii identyfikacji cyfrowej, takich jak biometryka, weryfikacja to\u017csamo\u015bci online czy systemy uwierzytelniania wielosk\u0142adnikowego. Cyfrowa to\u017csamo\u015b\u0107 umo\u017cliwi\u0142a \u0142atwiejsze, szybsze i bardziej bezpieczne korzystanie z us\u0142ug, szczeg\u00f3lnie w kontek\u015bcie bankowo\u015bci i handlu elektronicznego.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cyfrowa to\u017csamo\u015b\u0107, zw\u0142aszcza zaawansowane technologie, takie jak biometryczne uwierzytelnianie czy blockchainowe systemy identyfikacyjne, wymaga znacznych nak\u0142ad\u00f3w finansowych na wdro\u017cenie i utrzymanie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po kryzysie instytucje finansowe i firmy technologiczne musia\u0142y ograniczy\u0107 swoje bud\u017cety inwestycyjne, koncentruj\u0105c si\u0119 bardziej na zapewnieniu stabilno\u015bci operacyjnej i bezpiecze\u0144stwa finansowego.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Dane syntetyczne<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dane syntetyczne (ang. <em>synthetic data<\/em>), czyli generowane algorytmicznie dane (imituj\u0105ce w\u0142a\u015bciwo\u015bci rzeczywistych zbior\u00f3w danych) sta\u0142y si\u0119 kluczowym trendem w ostatnich latach, szczeg\u00f3lnie w kontek\u015bcie sztucznej inteligencji (AI), analityki oraz testowania nowych rozwi\u0105za\u0144. Technologia zyska\u0142a na znaczeniu, umo\u017cliwiaj\u0105c firmom dost\u0119p do du\u017cych zbior\u00f3w danych bez ryzyka naruszenia prywatno\u015bci oraz przyspieszaj\u0105c procesy badawczo-rozwojowe.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Obecnie firmy staraj\u0105 si\u0119 maksymalizowa\u0107 zwrot z ka\u017cdej inwestycji. Dane syntetyczne, cho\u0107 oferuj\u0105 wiele korzy\u015bci, mog\u0105 by\u0107 trudne do uzasadnienia biznesowego. Szczeg\u00f3lnie kiedy alternatyw\u0105 jest wykorzystywanie rzeczywistych danych historycznych, dost\u0119pnych w organizacji.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">&#8222;Stare&#8221; trendy, kt\u00f3re wci\u0105\u017c definiuj\u0105 przysz\u0142o\u015b\u0107 bankowo\u015bci detalicznej<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Chmura obliczeniowa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cho\u0107 zastosowanie chmury obliczeniowej (ang. <em>cloud computing<\/em>) w sektorze bankowym nie jest ju\u017c innowacj\u0105 sam\u0105 w sobie, to jej rola jako fundamentu transformacji cyfrowej jest niepodwa\u017calna.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nowoczesne technologie, takie jak generatywna sztuczna inteligencja (AI) czy zaawansowane rozwi\u0105zania do zarz\u0105dzania danymi, wymagaj\u0105 dost\u0119pu do ogromnych zasob\u00f3w obliczeniowych oraz elastyczno\u015bci skalowania, kt\u00f3re mo\u017ce zagwarantowa\u0107 wy\u0142\u0105cznie chmura.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla bank\u00f3w chmura obliczeniowa oznacza nie tylko wydajniejsze przetwarzanie danych, ale r\u00f3wnie\u017c zwi\u0119kszenie zwinno\u015bci biznesowej. Chmurowe platformy i modu\u0142owe komponenty oparte na modelu SaaS (ang. <em>Software as a Service<\/em>) mog\u0105 by\u0107 \u0142atwo integrowane z kluczowymi systemami bankowymi, eliminuj\u0105c konieczno\u015b\u0107 budowania rozwi\u0105za\u0144 od podstaw.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u0119ki temu banki mog\u0105 szybciej reagowa\u0107 na zmieniaj\u0105ce si\u0119 potrzeby rynku oraz klient\u00f3w, jednocze\u015bnie obni\u017caj\u0105c koszty operacyjne.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chmura, w po\u0142\u0105czeniu z zaawansowan\u0105 analityk\u0105 danych, stanowi kluczowe narz\u0119dzie dla instytucji finansowych, kt\u00f3re d\u0105\u017c\u0105 do tworzenia us\u0142ug o warto\u015bci dodanej w ramach otwartej bankowo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Umo\u017cliwia sprawne zarz\u0105dzanie danymi, lepsze zrozumienie potrzeb klient\u00f3w i dostarczanie spersonalizowanych rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re odpowiadaj\u0105 na wyzwania przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zr\u00f3wnowa\u017cony rozw\u00f3j i ESG<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zr\u00f3wnowa\u017cony rozw\u00f3j oraz strategia ESG (ang. Environmental, Social, and Governance) zyskuj\u0105 na znaczeniu w bankowo\u015bci detalicznej. Banki zaczynaj\u0105 odgrywa\u0107 kluczow\u0105 rol\u0119 w promowaniu odpowiedzialnych praktyk biznesowych, oferuj\u0105c produkty finansowe wspieraj\u0105ce ekologiczne inicjatywy oraz inwestycje zorientowane na ochron\u0119 \u015brodowiska i spo\u0142ecze\u0144stwa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ponadto banki coraz intensywniej wykorzystuj\u0105 dane ESG, kt\u00f3re staj\u0105 si\u0119 nie tylko narz\u0119dziem do zapewnienia zgodno\u015bci z regulacjami, ale r\u00f3wnie\u017c podstaw\u0105 do podejmowania strategicznych decyzji biznesowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u0119ki analizie tego typu danych banki mog\u0105 lepiej ocenia\u0107 ryzyko, identyfikowa\u0107 nowe mo\u017cliwo\u015bci inwestycyjne i \u015bwiadomie kszta\u0142towa\u0107 swoje zaanga\u017cowanie na rzecz zr\u00f3wnowa\u017conego rozwoju. W efekcie ESG przekszta\u0142ca si\u0119 z wymogu regulacyjnego w kluczowy element budowania d\u0142ugoterminowej warto\u015bci i przewagi konkurencyjnej.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nowe trendy i priorytety w zmieniaj\u0105cej si\u0119 rzeczywisto\u015bci<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Stabilizacja i walka o depozyty<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dojrza\u0142e fintechy oraz banki cyfrowe zaczynaj\u0105 redefiniowa\u0107 swoje cele. W centrum uwagi nie jest ju\u017c szybki wzrost, lecz <strong>stabilne zyski<\/strong> i trwa\u0142a rentowno\u015b\u0107. Wysokie koszty operacyjne i wi\u0119ksza konkurencja wymuszaj\u0105 bardziej zr\u00f3wnowa\u017cone podej\u015bcie do strategii rozwoju.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W obliczu trudnej sytuacji gospodarczej banki zaostrzaj\u0105 rywalizacj\u0119 o depozyty klient\u00f3w, chc\u0105c wzmocni\u0107 swoj\u0105 pozycj\u0119 na rynku. Stabilne zasoby finansowe staj\u0105 si\u0119 priorytetem, szczeg\u00f3lnie w kontek\u015bcie wzrostu st\u00f3p procentowych i zmieniaj\u0105cych si\u0119 warunk\u00f3w ekonomicznych. Liderzy bank\u00f3w deklaruj\u0105 konieczno\u015b\u0107 zwi\u0119kszenia dochod\u00f3w nieodsetkowych, takich jak op\u0142aty i prowizje, aby zdywersyfikowa\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142a dochod\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Skupienie na zamo\u017cnych klientach<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W odpowiedzi na zmieniaj\u0105ce si\u0119 realia banki koncentruj\u0105 si\u0119 na obs\u0142udze zamo\u017cnych klient\u00f3w, oferuj\u0105c im spersonalizowane produkty i us\u0142ugi premium. Priorytetem staje si\u0119 budowanie warto\u015bciowych, d\u0142ugotrwa\u0142ych relacji z klientami o wysokim potencjale finansowym.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cyfrowa odporno\u015b\u0107 operacyjna<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzrost zagro\u017ce\u0144 cyfrowych i spadek poziomu cyberbezpiecze\u0144stwa sprawiaj\u0105, \u017ce banki przyk\u0142adaj\u0105 coraz wi\u0119ksz\u0105 wag\u0119 do wzmacniania swojej <strong>cyfrowej odporno\u015bci operacyjnej<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inwestycje w zaawansowane systemy bezpiecze\u0144stwa oraz automatyzacj\u0119 monitorowania ryzyk staj\u0105 si\u0119 konieczno\u015bci\u0105, aby chroni\u0107 si\u0119 przed cyberatakami.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kontrola koszt\u00f3w i optymalizacja proces\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zmienne warunki makroekonomiczne zmuszaj\u0105 banki do bardziej rygorystycznej kontroli koszt\u00f3w oraz optymalizacji proces\u00f3w. Redukcja wydatk\u00f3w operacyjnych, automatyzacja zada\u0144 i wdra\u017canie technologii AI staj\u0105 si\u0119 kluczowe w walce o rentowno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Generatywna sztuczna inteligencja<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki na ca\u0142ym \u015bwiecie intensywnie eksploruj\u0105 potencja\u0142 generatywnej sztucznej inteligencji (AI), staraj\u0105c si\u0119 wykorzysta\u0107 jej mo\u017cliwo\u015bci do zwi\u0119kszenia produktywno\u015bci i poprawy jako\u015bci obs\u0142ugi klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Technologia ta mo\u017ce by\u0107 wykorzystywana do tworzenia spersonalizowanych rekomendacji, automatyzacji proces\u00f3w, a nawet generowania nowych tre\u015bci, otwieraj\u0105c przed bankami nowe \u015bcie\u017cki innowacji i transformacji cyfrowej.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednak, jak podkre\u015bla Capgemini Research Institute, zaledwie 4% bank\u00f3w jest gotowych na pe\u0142n\u0105 transformacj\u0119 opart\u0105 na generatywnej AI. G\u0142\u00f3wnym wyzwaniem jest brak nowoczesnej infrastruktury do kompleksowego zarz\u0105dzania danymi w ramach ca\u0142ej organizacji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki napotykaj\u0105 trudno\u015bci w przetwarzaniu zr\u00f3\u017cnicowanych zestaw\u00f3w danych oraz konwersji surowych informacji na praktyczne wnioski, co hamuje wdra\u017canie zaawansowanych rozwi\u0105za\u0144 opartych na sztucznej inteligencji.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><a class=\"no-lightbox\" href=\"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/altkom-ai-assist\/\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/altkomsoftware.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Altkom-AI-Assist-PL.jpg\" alt=\"Ilustracja przedstawiaj\u0105ca robota i cz\u0142owieka wsp\u00f3lnie analizuj\u0105cych dane na ekranie, symbolizuj\u0105ca zastosowanie generatywnej sztucznej inteligencji w bankowo\u015bci. Cytat z raportu Capgemini podkre\u015bla, \u017ce 80% dyrektor\u00f3w bank\u00f3w uwa\u017ca generatywne AI za prze\u0142om technologiczny.\" class=\"wp-image-36875\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Obecnie banki identyfikuj\u0105 trzy kluczowe obszary, w kt\u00f3rych generatywna AI mo\u017ce przynie\u015b\u0107 najwi\u0119cej korzy\u015bci:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Zwi\u0119kszenie produktywno\u015bci dzi\u0119ki narz\u0119dziom typu AI-copilot<\/strong>. Wdra\u017canie zaawansowanych asystent\u00f3w AI, wspomagaj\u0105cych pracownik\u00f3w bank\u00f3w w codziennych zadaniach, takich jak analiza danych, tworzenie raport\u00f3w czy automatyczne generowanie dokument\u00f3w. AI-copiloty mog\u0105 zwi\u0119ksza\u0107 efektywno\u015b\u0107 pracownik\u00f3w, uwalniaj\u0105c ich czas na bardziej strategiczne dzia\u0142ania.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wsparcie w zarz\u0105dzaniu dokumentacj\u0105 i przetwarzaniu danych<\/strong>. Generatywna AI umo\u017cliwia automatyzacj\u0119 proces\u00f3w zwi\u0105zanych z gromadzeniem, przetwarzaniem i analiz\u0105 dokumentacji. Inteligentne narz\u0119dzia mog\u0105 z \u0142atwo\u015bci\u0105 rozpoznawa\u0107 i klasyfikowa\u0107 dokumenty, dokonywa\u0107 ich weryfikacji oraz proponowa\u0107 odpowiednie dzia\u0142ania, co znacznie przyspiesza procesy operacyjne.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatyzacja obs\u0142ugi klienta<\/strong>. Banki coraz cz\u0119\u015bciej korzystaj\u0105 z chatbot\u00f3w i voicebot\u00f3w, kt\u00f3re wykorzystuj\u0105c generatywn\u0105 AI, mog\u0105 prowadzi\u0107 rozmowy z klientami na wysokim poziomie, analizuj\u0105c ich nastroje, automatycznie przekierowuj\u0105c po\u0142\u0105czenia (ang. Smart Routing) oraz oferuj\u0105c proaktywne wsparcie w czasie rzeczywistym (ang. Real-time Assistance). Dodatkowo AI wspiera analiz\u0119 jako\u015bci rozm\u00f3w (ang. Quality Assurance), co pozwala na bie\u017c\u0105co poprawia\u0107 standardy obs\u0142ugi.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pomimo du\u017cego potencja\u0142u generatywnej AI, banki wci\u0105\u017c musz\u0105 koncentrowa\u0107 si\u0119 na kluczowych priorytetach, takich jak optymalizacja koszt\u00f3w obs\u0142ugi klienta oraz poprawa jego do\u015bwiadcze\u0144 cyfrowych, mierzonych wska\u017anikiem NPS (<em>Net Promoter Score<\/em>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jak podkre\u015bla Pierre Rulmann, Chief Operating Officer francuskiego oddzia\u0142u BNP Paribas, generatywna sztuczna inteligencja staje si\u0119 narz\u0119dziem strategicznym w realizacji tych cel\u00f3w. Dzi\u0119ki zastosowaniu AI banki mog\u0105 nie tylko zredukowa\u0107 koszty operacyjne, ale tak\u017ce dostarcza\u0107 bardziej spersonalizowane i satysfakcjonuj\u0105ce do\u015bwiadczenia klientom.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W miar\u0119 rozwoju technologii i dost\u0119pno\u015bci odpowiedniej infrastruktury, generatywna sztuczna inteligencja mo\u017ce zrewolucjonizowa\u0107 sektor bankowy, przekszta\u0142caj\u0105c spos\u00f3b, w jaki instytucje finansowe zarz\u0105dzaj\u0105 swoimi zasobami, komunikuj\u0105 si\u0119 z klientami i wprowadzaj\u0105 innowacje.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ostatecznie, przysz\u0142o\u015b\u0107 bankowo\u015bci b\u0119dzie zale\u017ce\u0107 od umiej\u0119tno\u015bci bank\u00f3w w skutecznym wykorzystaniu tej technologii, aby tworzy\u0107 nowe warto\u015bci i lepiej odpowiada\u0107 na potrzeby swoich klient\u00f3w w dynamicznie zmieniaj\u0105cym si\u0119 \u015brodowisku.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Otwarta bankowo\u015b\u0107<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otwarta bankowo\u015b\u0107 (ang. <em>open banking<\/em>), oparta na idei demokratyzacji danych, staje si\u0119 istotnym fundamentem kszta\u0142tuj\u0105cym przysz\u0142o\u015b\u0107 sektora finansowego. Umo\u017cliwia harmonijn\u0105 wsp\u00f3\u0142prac\u0119 pomi\u0119dzy bankami a fintechami, oferuj\u0105c klientom dost\u0119p do szerokiego wachlarza us\u0142ug finansowych, zintegrowanych w jednym, intuicyjnym ekosystemie.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rok 2024 mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 prze\u0142omowy dla pe\u0142nego wykorzystania potencja\u0142u otwartej bankowo\u015bci, a nawet dla rozwoju koncepcji otwartych finans\u00f3w. Najwi\u0119cej uwagi skupia si\u0119 na zmiennych p\u0142atno\u015bciach cyklicznych (VRP, ang. <em>Variable Recurring Payments<\/em>), kt\u00f3re wed\u0142ug prognoz mog\u0105 sta\u0107 si\u0119 najdynamiczniej rozwijaj\u0105cym si\u0119 segmentem w nadchodz\u0105cych latach.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">VRP<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">VRP to ewolucja tradycyjnych zlece\u0144 sta\u0142ych oraz polece\u0144 zap\u0142aty, zapewniaj\u0105ca u\u017cytkownikom i firmom wi\u0119ksz\u0105 elastyczno\u015b\u0107 w realizacji p\u0142atno\u015bci, kt\u00f3re r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 wysoko\u015bci\u0105 w zale\u017cno\u015bci od zmiennych okoliczno\u015bci. Cho\u0107 us\u0142uga na razie testowana jest g\u0142\u00f3wnie w Wielkiej Brytanii, jej potencja\u0142 rozwojowy jest globalny \u2013 wsz\u0119dzie tam, gdzie otwarta bankowo\u015b\u0107 zyskuje na popularno\u015bci, VRP ma szans\u0119 szybko sta\u0107 si\u0119 standardem.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Otwarta bankowo\u015b\u0107 a banki detaliczne<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla bank\u00f3w detalicznych wdro\u017cenie koncepcji otwartej bankowo\u015bci to nie tylko krok naprz\u00f3d, ale r\u00f3wnie\u017c okazja do wyprzedzenia konkurencji poprzez innowacyjno\u015b\u0107 i lepsze dopasowanie us\u0142ug do potrzeb klient\u00f3w. Dzi\u0119ki dost\u0119powi do danych z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142 banki mog\u0105 zaoferowa\u0107 spersonalizowane produkty, a tak\u017ce tworzy\u0107 nowe modele biznesowe, kt\u00f3re dotychczas by\u0142y poza ich zasi\u0119giem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie mo\u017cna jednak zapomina\u0107 o wyzwaniach. Kluczowa b\u0119dzie umiej\u0119tno\u015b\u0107 integracji z zewn\u0119trznymi systemami poprzez r\u00f3\u017cnorodne interfejsy API, protoko\u0142y i typy danych. Ogromna ilo\u015b\u0107 informacji, kt\u00f3r\u0105 trzeba b\u0119dzie przechowywa\u0107 i przetwarza\u0107, wymaga zaawansowanych narz\u0119dzi analitycznych i bezpiecze\u0144stwa na najwy\u017cszym poziomie. Ponadto sukces otwartej bankowo\u015bci zale\u017cy od zbudowania zaufania w\u015br\u00f3d klient\u00f3w, kt\u00f3rzy musz\u0105 czu\u0107, \u017ce ich dane s\u0105 bezpieczne i wykorzystywane zgodnie z ich intencjami.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co interesuj\u0105ce, chocia\u017c to Unia Europejska zapocz\u0105tkowa\u0142a wdro\u017cenie otwartej bankowo\u015bci poprzez dyrektyw\u0119 PSD2, podobne inicjatywy s\u0105 obecnie rozwijane w USA, a tak\u017ce na Bliskim Wschodzie, co \u015bwiadczy o globalnym charakterze tej transformacji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otwarta bankowo\u015b\u0107 to nie tylko trend \u2013 to przysz\u0142o\u015b\u0107, kt\u00f3ra redefiniuje relacje pomi\u0119dzy bankami, fintechami a konsumentami, stawiaj\u0105c klienta w centrum nowoczesnych us\u0142ug finansowych.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Przysz\u0142o\u015b\u0107 bankowo\u015bci detalicznej<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sektor bankowy, cho\u0107 pe\u0142en wyzwa\u0144, nieustannie szuka nowych dr\u00f3g rozwoju, aby sprosta\u0107 zmieniaj\u0105cym si\u0119 oczekiwaniom klient\u00f3w oraz dynamice otoczenia rynkowego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przysz\u0142o\u015b\u0107 bankowo\u015bci detalicznej nie b\u0119dzie definiowana jedynie przez poszczeg\u00f3lne technologie czy rozwi\u0105zania, ale przez umiej\u0119tno\u015b\u0107 elastycznego \u0142\u0105czenia innowacji z tradycyjn\u0105 wiedz\u0105 i do\u015bwiadczeniem.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki, kt\u00f3re b\u0119d\u0105 umie\u0107 zbalansowa\u0107 dynamiczne wdra\u017canie nowych technologii z odpowiedzialnym zarz\u0105dzaniem ryzykiem, zyskaj\u0105 przewag\u0119 konkurencyjn\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Transformacja cyfrowa, oparta na takich trendach jak generatywna sztuczna inteligencja, otwarta bankowo\u015b\u0107 czy zr\u00f3wnowa\u017cony rozw\u00f3j, stanie si\u0119 podstaw\u0105 ich d\u0142ugoterminowego sukcesu. Aby jednak ten sukces by\u0142 trwa\u0142y, instytucje finansowe musz\u0105 wykaza\u0107 si\u0119 nie tylko innowacyjno\u015bci\u0105, ale r\u00f3wnie\u017c zdolno\u015bci\u0105 do adaptacji w obliczu nowych reali\u00f3w gospodarczych i spo\u0142ecznych.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u0179r\u00f3d\u0142a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em>Finextra Research, The future of digital banking in Europe 2024, Money 20\/20 special edition<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Capgemini Research Institute, Intelligent banks do more with less, World Report Series 2024<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Capgemini Research Institute, Retail Banking Top Trends 2024<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>F. Bignell, A Revival of Fintech Funding in 2024 is Just a Pipe Dream\u2026 Or is it?, The Fintech Times<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>European Banking Federation, EBF Facts and Figures 2022.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><b>Sektor bankowy nieustannie ewoluuje, dostosowuj\u0105c si\u0119 do dynamicznie zmieniaj\u0105cych si\u0119 warunk\u00f3w gospodarczych i technologicznych. Transformacja cyfrowa, rosn\u0105ce oczekiwania klient\u00f3w i nowe regulacje zmuszaj\u0105 instytucje finansowe do zmiany strategii oraz poszukiwania innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144. To, co jeszcze niedawno by\u0142o na czele listy priorytet\u00f3w bank\u00f3w, dzi\u015b ust\u0119puje miejsca nowym inicjatywom, kt\u00f3re lepiej odpowiadaj\u0105 na wyzwania wsp\u00f3\u0142czesno\u015bci. Przyjrzyjmy si\u0119, jakie trendy powoli odchodz\u0105 w cie\u0144, a jakie szybko zyskuj\u0105 na znaczeniu.<\/b><\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":41658,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[490,1],"tags":[],"topic":[408],"blog-author":[412],"class_list":["post-40668","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-oprogramowanie-dla-bankowosci","category-bez-kategorii","topic-rozwiazania-it-bankowosc","blog-author-marta-rutkowska"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40668","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=40668"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40668\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":41669,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40668\/revisions\/41669"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41658"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=40668"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=40668"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=40668"},{"taxonomy":"topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/topic?post=40668"},{"taxonomy":"blog-author","embeddable":true,"href":"https:\/\/stg.altkomsoftware.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/blog-author?post=40668"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}